Дълговете по кредитни карти се увеличават: 5 начина да изплатите салдото си

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Американците разчитат на кредитни карти повече от всякога. Общият дълг по кредитни карти достигна рекордните 1 трилион долара миналата година, според Федералния резерв. Все повече притежатели на карти имат салдо и дълг — без план за изплащането му.

Почти половината от притежателите на карти носят дълг месец за месец, спрямо 39% през 2021 г., според скорошно проучване на Bankrate. Средният американец дължи 6088 долара по кредитните си карти, най-високата сума от десетилетие.

Защо дългът по кредитната карта е толкова голям?

Има няколко причини дългът по кредитната карта да е толкова висок в момента: 

По-високи лихвени проценти: ГПР на кредитните карти се повишиха стабилно през последните няколко години, което прави поддържането на баланс по-скъпо. Средният ГПР за револвиращ кредит се е увеличил от 17,91% през 2022 г. до 22,77% през третото тримесечие на 2023 г., според Федералния резерв. Липса на спешни средства: Над 20% от американците нямат спестявания, според отделно проучване на Bankrate. Липсата на спешни средства може да доведе до дълг – 43% от американците със задължения по кредитни карти казват, че това се дължи главно на неочаквани или спешни разходи. Увеличаване на разходите за живот: Повишената инфлация през последните няколко години означава, че бюджетите на домакинствата са изтощени. От бензина и хранителните стоки много неща струват повече, което може да принуди някои семейства да използват кредитни карти, за да свързват двата края. Изтичаща държавна помощ: Много програми за подпомагане от епохата на пандемията – включително проверки за стимули и паузи в плащането на студентски заем – помогнаха на американците да избегнат поемането на твърде много дългове, когато пандемията започна. Сега, след като много от тези програми изтекоха, американците се върнаха към използването на кредитни карти за покриване на покупки.

Как да платя дълг по кредитна карта 

Повече от 1 на 5 възрастни, които носят дълг, казват, че са затрупани от него. Въпреки че изплащането на дълг по кредитна карта не е лесно, планирането за намаляването му може да ви помогне да избегнете допълнителни лихви и да ви даде възможност да предприемете действия.

Ако имате проблеми със салдото по кредитната си карта, ето някои съвети, които може да са ви от полза.

1. Ревизирайте своя бюджет

Вашият бюджет е основата на вашите финанси. Трудно е да управлявате финансите си без план за това къде влизат и излизат парите. Ако нямате бюджет, сега е моментът да създадете такъв. Ако вече имате такъв, погледнете го и вижте откъде да започнете да правите промени.

Потърсете места, където да намалите – особено за несъществени покупки като абонаменти или хранене навън. Помислете дали да не оставите кредитната си карта у дома и да се придържате към пари в брой или дебитна карта, докато плащате дълга си, за да избегнете импулсивни покупки.

2. Преминете към карта с 0% ГПР

Някои кредитни карти предлагат 0% ГПР за начален период за покупки и прехвърляне на баланс. Тези оферти продължават определен период от време, вариращ от 12 до 21 месеца.

Ако имате по-малък дълг, който можете да изплатите в този период от време, помислете за карта за прехвърляне на баланс. Няма да се сблъскате с допълнителни лихви, ако изплатите салдото си преди края на въвеждащия период.

Повечето карти за прехвърляне на баланс идват с високи променливи ГПР, които влизат в сила след промоционалния период. Така че, ако не изплатите дълга си преди това, може да се окаже, че плащате повече от преди. Ето защо е изключително важно да имате план за изплащане на баланса си, преди да отворите една от тези карти.

3. Опитайте метода на дълга лавина... 

Помислете за метода на дълга лавина, ако имате дълг по кредитна карта и искате най-ефективния начин да го изплатите.

Този метод включва първо изплащане на вашия дълг с най-висока лихва и работа към дълга с най-ниска лихва. Ето как работи: 

Запишете салда по кредитната си карта, включително суми, падежи и лихвени проценти. Направете всички минимални плащания по кредитните си карти, след което вкарайте всички допълнителни пари в кредитната карта с най-висока лихва. Продължавайте да правите това, докато балансът бъде изплатен изцяло. След това насочете допълнителните си средства към следващата карта с най-висока лихва, като същевременно правите минимални плащания по останалите. Правете това, докато не изплатите всичките си кредитни карти.

4. Методът на дълга снежна топка

Въпреки че методът на дълговата лавина е най-ефективният начин за изплащане на дълга ви (като ви спестява най-много лихви), може да е по-трудно да се придържате към него.

От друга страна, методът на снежната топка на дълга се фокусира първо върху изплащането на картата с най-нисък баланс. Това може да ви помогне да изградите мотивация, като уредите по-малките си дългове по-бързо. За да направите това:

Ще изпишете всичките си баланси по кредитните карти и след това ще извършите минимални плащания по всичките си карти. Поставете всички допълнителни средства към дълга с най-нисък баланс. Направете това, докато балансът ви бъде изплатен изцяло, и след това преминете към следващата най-малка сума. Продължете, докато всичките ви карти бъдат изплатени.

Както методът на снежната топка на дълга, така и на лавината на дълга могат да се използват не само за кредитни карти. Можете да използвате тези методи за всеки неизплатен дълг, независимо дали заем за автомобил, студентски заем, личен заем или дори вашата ипотека.

5. Опитайте консолидация на дългове 

Консолидацията на дългове комбинира множество дългове с висока лихва в едно единствено плащане. Това опростява плащанията и може да спести значително от разходите за лихви с течение на времето. Личните заеми и картите за прехвърляне на баланс са два стандартни инструмента за консолидация.

В повечето случаи заемите за обединяване на дългове имат по-ниски лихви от кредитните карти. Така че, въпреки че ще плащате лихва, тя обикновено е по-малка от това, което плащате по кредитните си карти.

Лихвените проценти по кредитните карти са променливи, така че варират в зависимост от пазарните условия. Личните заеми често идват с фиксирани лихвени проценти, така че процентът не се променя за целия срок на заема.

Въпреки че може да отговаряте на изискванията за личен заем със справедлив или дори лош кредит, сравнете потенциалния си лихвен процент с това, което плащате сега. Ако получите оферта, по-висока от текущите ви ставки, получаването на заем за консолидиране на дълг може да не си струва.

Долната линия

Дългът по кредитната карта е пагубен — често изглежда невъзможно да се изплати. Тъй като дългът по кредитните карти нараства в цялата страна, мнозина може да се чувстват така, сякаш никога няма да наваксат.

Можете да се справите със задълженията по кредитната карта по няколко начина, а в някои случаи може да работят няколко различни метода наведнъж. Не се страхувайте да търсите алтернативни методи, докато не намерите правилния, който ви подхожда най-добре.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.